Ubezpieczenie przed uderzeniem pioruna
8 lipca 2010 | kategoria: Majątkowe, Ubezpieczenia
Bezpośrednie i pośrednie uderzenie pioruna
Ubezpieczenie od uderzenia pioruna, jest częścią ubezpieczenia majątkowego (flexa, lub też od wszystkich ryzyk ), dlatego jest najczęściej występującym ubezpieczeniem majątkowym, bo można by rzecz podstawowym.
Nie mniej, warto zwrócić uwagę, jak określone jest owo uderzenie pioruna w ogólnych warunkach ubezpieczenia zakładu ubezpieczeń z którym chcemy zawrzeć polisę. Najprostszym sposobem jest wynajęcie brokera ubezpieczeniowego, który zrobi taką analizę za nas. Jeśli jednak chcemy zrobić to sami, zwrócić należy uwagę na kilka rzeczy wśród zapisów.
Po pierwsze czy ubezpieczyciel używa sformułowania bezpośrednie uderzenie pioruna, pośrednie uderzenie pioruna, czy jeszcze inne.
Najczęstszą stosowaną formą jest bezpośrednie uderzenie pioruna. Aby zaistniała odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń, musi istnieć związek przyczynowo skutkowy, czyli ślad po bezpośrednim uderzeniu pioruna w ubezpieczone mienie.
Najczęstszym jednak zdarzeniem jest uderzenie pośrednie pioruna, czyli zniszczenie ubezpieczonego mienia na skutek fali elektromagnetycznej wywołanej uderzeniem pioruna w okolicy ubezpieczonej rzeczy. To niestety najczęściej wymaga przeczytania dokładnego warunków ogólnych ubezpieczenia i rozszerzenia (często bezpłatnie) o taki zapis ochrony naszego mienia.
Ma to szczególne znaczenie przy ubezpieczaniu firm, które opierają się na pracy maszyn i urządzeń. Wyobraźmy sobie, że uderzenie pioruna nastąpi w skrzynkę rozdzielczą i fala elektromagnetyczna spali silnik tokarki. Przy braku rozszerzenia zapisu o pośrednie uderzenie pioruna nie będzie odpowiedzialności ubezpieczyciela, bo na tokarce brak fizycznych śladów uderzenia pioruna, a co za tym idzie brak odszkodowania. Ponadto, jeśli nie zachodzi odpowiedzialność ubezpieczyciela ze szkody majątkowej, nawet jeśli maszyna stoi i firma traci dochód, nie ma też odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu utraty zysku.
Dlatego warto jest przed podpisaniem polisy przeczytać taki detal, lub zlecić to wyspecjalizowanej firmie (broker ubezpieczeniowy), żeby mieć dobre zabezpieczenie, a nie złudną ochronę.
Janowski i Wspólnicy sp. z o.o. – Broker ubezpieczeniowy – Warszawa